DEVLHON Consulting décrypte : discours de François Villeroy de Galhau au Forum Fintech – Paris, 14 octobre 2024
Le discours de François Villeroy de Galhau, Gouverneur de la Banque de France et Président de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), lors du Forum Fintech du 14 octobre 2024, aborde plusieurs enjeux majeurs concernant l’intersection entre innovation technologique et régulation dans le secteur financier français. Structuré autour de trois thèmes principaux – continuité, rupture et défi – ce discours met en lumière les priorités de la Banque de France et de l’ACPR pour accompagner l’écosystème fintech, tout en assurant une régulation efficace.
Une Continuité : L’Engagement de la Banque de France et de l’ACPR
Le premier point abordé par François Villeroy de Galhau concerne la stabilisation du financement des fintechs françaises après une période de contraction en 2023. En effet, les levées de fonds ont atteint 560 millions d’euros au premier semestre 2024, contre 568 millions d’euros pour la même période en 2023, montrant ainsi une résilience relative du secteur face aux incertitudes économiques et à la remontée des taux d’intérêt. La France se positionne toujours comme le leader du marché fintech de l’Union Européenne, bien que distancée par le Royaume-Uni.
Cette continuité reflète l’engagement de l’ACPR à maintenir une communication active avec les acteurs fintechs à travers des initiatives comme la plateforme « Mon Parcours Fintech », mais aussi par l’accompagnement d’innovations spécifiques, telles que l’émission des premiers jetons de monnaie électronique (stablecoins) en France. Le discours souligne également le besoin d’harmonisation réglementaire en Europe, en réponse aux difficultés rencontrées par les fintechs dans leur expansion à l’international.
Une Rupture : L’Impact de l’Intelligence Artificielle
Le deuxième volet du discours met en avant l’intelligence artificielle (IA) comme l’un des moteurs d’innovation majeurs pour les fintechs. François Villeroy de Galhau reconnaît que malgré les progrès exponentiels de l’IA générative, le secteur financier n’a pas encore pleinement saisi les transformations à venir. Il plaide pour une approche proactive, affirmant que la Banque de France et l’ACPR se doivent de rester en phase avec ces évolutions technologiques.
L’ACPR est prête à endosser le rôle de superviseur du marché de l’IA dans le secteur financier, conformément à la législation européenne adoptée en juin 2024. Cette législation identifie plusieurs usages à « haut risque », notamment dans l’évaluation de la solvabilité et la tarification en assurance. Pour cela, l’ACPR s’appuiera sur une expertise acquise au fil des années dans l’audit des algorithmes et les collaborations avec divers acteurs du secteur financier.
Un Défi : Concilier Ouverture et Confiance
Enfin, François Villeroy de Galhau met en avant le défi d’assurer une confiance accrue dans un environnement numérique en pleine ouverture. Il mentionne plusieurs initiatives européennes, comme la directive sur les services de paiement (DSP2) et le projet de cadre de partage des données financières (FIDA), qui encouragent l’ouverture des données au bénéfice des consommateurs tout en encadrant les risques.
Le règlement DORA (Digital Operational Resilience Act), qui entrera en vigueur en janvier 2025, est également mis en avant comme un pilier essentiel pour la résilience opérationnelle du secteur financier face aux risques croissants, notamment cyber. DORA impose des tests d’intrusion obligatoires, renforce la gestion des risques liés aux tiers, et promeut un partage d’informations entre entités financières pour mieux faire face aux menaces cyber.
Conclusion
Le discours de François Villeroy de Galhau illustre la volonté de la Banque de France et de l’ACPR de maintenir un équilibre entre innovation et régulation. Si les fintechs sont des acteurs clés de la transformation numérique du secteur financier, elles ne peuvent se développer sans un cadre régulatoire adapté aux nouvelles réalités technologiques, telles que l’intelligence artificielle et la cybersécurité. Le Gouverneur conclut en soulignant l’importance de l’alliance entre innovateurs et régulateurs pour garantir une finance moderne, résiliente et sûre.
Source : file:///C:/Users/devlh/Downloads/2024-10-14_Discours-Forum-Fintech.pdf