{"id":7136,"date":"2021-06-10T11:24:04","date_gmt":"2021-06-10T09:24:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/?p=7136"},"modified":"2021-06-10T17:01:03","modified_gmt":"2021-06-10T15:01:03","slug":"les-banques-parlent-elles-un-langage-dun-autre-age","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/les-banques-parlent-elles-un-langage-dun-autre-age\/","title":{"rendered":"Les banques parlent-elles un langage d’un autre \u00e2ge ?"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Tiens, une \u00e9tude vraiment int\u00e9ressante\u00a0! Comme la plupart des autres, celle que vient de publier\u00a0Finastra<\/strong>\u00a0<\/a>n\u2019\u00e9vite pas les formules dans l\u2019air du temps\u00a0: personnalisation,\u00a0open banking<\/em>,\u00a0empowerment<\/em>. Mais ces mots incantatoires, qui remplissent facilement des slides mais qui dispensent trop souvent de r\u00e9fl\u00e9chir et d\u2019agir en cons\u00e9quence, l\u2019\u00e9tude de Finastra permet justement de leur donner un peu plus de sens.<\/span><\/p>\n

Il s\u2019agit d\u2019une \u00e9tude \u00ab\u00a0ethnographique\u00a0\u00bb men\u00e9e en 2020-2021 dans 11 pays sur cinq continents aupr\u00e8s de clients de banques de 20 \u00e0 60 ans. Et le premier r\u00e9sultat qui en ressort est massif\u00a0: la banque, les gens n\u2019y comprennent rien\u00a0!<\/span><\/p>\n

Un tel constat n\u2019est pas nouveau et, depuis plusieurs ann\u00e9es, l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re est \u00e0 l\u2019ordre du jour pour y rem\u00e9dier. Pourtant, les conclusions de l\u2019\u00e9tude ne s\u2019y r\u00e9f\u00e8rent pas en priorit\u00e9. C\u2019est que, dans la plupart des cas, il ne s\u2019agit pas d\u2019un probl\u00e8me de compr\u00e9hension technique ou de connaissances. C\u2019est surtout une affaire de langage, de ton. De relation.<\/span><\/p>\n

Ce n\u2019est pas que le langage que tiennent les banques soit compl\u00e8tement herm\u00e9tique. C\u2019est qu\u2019elles imposent un langage bien particulier. Avec des formules, des termes, un ton propres. Un langage ferm\u00e9 qui instaure un rapport d\u2019autorit\u00e9 avec les clients. \u00ab\u00a0Mon banquier n\u2019est pas mon patron\u00a0!<\/em>\u00a0\u00bb. Voil\u00e0 ce qu\u2019expriment pourtant, pour s\u2019en plaindre, les personnes interrog\u00e9es et c\u2019est une vision rarement consid\u00e9r\u00e9e, quoiqu\u2019apparemment largement partag\u00e9e.<\/span><\/p>\n

Le rapport avec la banque est visiblement assez similaire \u00e0 celui, in\u00e9galitaire et r\u00e9serv\u00e9, que le public entretient souvent avec les administrations. Un rapport qui \u00e9voque \u00e9galement fortement l\u2019\u00e9cole, car il est susceptible de g\u00e9n\u00e9rer la m\u00eame passivit\u00e9. Certes, il y a de bons \u00e9l\u00e8ves mais au milieu et au fond de la classe, on \u00e9coute \u00e0 peine. \u00c7a n\u2019int\u00e9resse pas vraiment. On fait juste ce qu\u2019il faut. Les r\u00e9pondants \u00e0 l\u2019\u00e9tude font ainsi part de l\u2019impression que la banque, ce n\u2019est pas pour eux.<\/span><\/p>\n

Dans ces conditions, la banque digitale est accueillie favorablement mais \u2013 souligne Finastra \u2013 parce qu\u2019elle rend les clients actifs et parce qu\u2019elle leur \u00e9vite d\u2019avoir \u00e0 passer par leur banquier\u00a0! Cela ne signifie pas du tout que les clients acc\u00e8dent ainsi \u00e0 une meilleure compr\u00e9hension de leurs finances. Le digital leur permet simplement de ne plus avoir \u00e0 passer \u00e0 l\u2019agence et, \u00e0 en croire l\u2019\u00e9tude, ils s\u2019en portent plut\u00f4t mieux. Le digital est en r\u00e9alit\u00e9 en train de faire disparaitre la relation bancaire.<\/span><\/p>\n

De telles conclusions ne seront pas facilement accept\u00e9es. Sans doute forcent-elles le trait en effet. Mais il faut lire ce qui est dit de l\u2019ouverture du relev\u00e9 de comptes quand il est re\u00e7u. On craint un mauvais moment. De mauvaises surprises li\u00e9es \u00e0 des d\u00e9penses impr\u00e9vues, des frais paraissant injustifi\u00e9s, des op\u00e9rations pas encore pass\u00e9es, \u2026 On ne vit pas, de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale, dans un rapport paisible et confiant avec sa banque.<\/span><\/p>\n

\"\"Cela permet de mieux saisir ce que peut signifier \u00ab l\u2019autonomie financi\u00e8re \u00bb : une vision claire de ses comptes et de tous les mouvements qui les affectent. Avec les outils de gestion financi\u00e8re, les banques y travaillent incontestablement. Mais justifient-elles suffisamment leurs propres tarifs et d\u00e9lais de traitement ?<\/span><\/p>\n

Par ailleurs, la plupart des mouvements qui affectent les comptes ne d\u00e9pendent pas d\u2019elles bien entendu. Mais les clients voudraient une assistance de leur part pour mieux comprendre et anticiper \u2013 et si c\u2019est possible optimiser \u2013 leurs contraintes financi\u00e8res. C\u2019est en cela que l\u2019on peut, selon Finastra, parler de \u00ab\u00a0personnalisation\u00a0\u00bb. En cela et \u00e0 travers l\u2019open banking<\/em>, dont l\u2019\u00e9tude constate cependant que les clients, \u00e0 ce stade, ne sont pas du tout avertis.<\/span><\/p>\n

Autant dire, pour r\u00e9sumer ces orientations et souligner ce qu\u2019elles commandent, que\u00a0les banques vont devoir adopter un autre ton et un autre langage pour parler \u00e0 leurs clients<\/strong><\/a>.<\/span><\/p>\n

Score Advisor<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Personnalisation, open banking<\/em>,\u00a0empowerment, des \u00a0formules dans l\u2019air du temps ! Ces mots incantatoires, qui remplissent facilement des slides mais qui dispensent trop souvent de r\u00e9fl\u00e9chir et d\u2019agir en cons\u00e9quence.\u00a0 Finastra vient de publier une \u00e9tude et le premier r\u00e9sultat qui en ressort est massif\u00a0: la banque, les gens n\u2019y comprennent rien\u00a0!<\/em><\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":7137,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"seo_booster_metabox":"","footnotes":""},"categories":[47,138,137,44],"tags":[385,69,481,466,480],"class_list":["post-7136","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites-devlhon-consulting","category-analyse","category-article","category-banque-de-detail","tag-banque-de-demain","tag-devhlon-consulting","tag-empowerment","tag-openbanking","tag-personnalisation"],"amp_validity":null,"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7136","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=7136"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7136\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":7143,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/7136\/revisions\/7143"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/7137"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=7136"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=7136"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=7136"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}