{"id":6947,"date":"2021-04-13T10:26:39","date_gmt":"2021-04-13T08:26:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/?p=6947"},"modified":"2021-04-13T10:26:39","modified_gmt":"2021-04-13T08:26:39","slug":"le-desarmant-succes-de-chime-la-premiere-des-neo-banques","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/le-desarmant-succes-de-chime-la-premiere-des-neo-banques\/","title":{"rendered":"Le d\u00e9sarmant succ\u00e8s de Chime, la premi\u00e8re des n\u00e9o-banques"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Mal connue en France, l\u2019Am\u00e9ricaine Chime est la premi\u00e8re n\u00e9o-banque qui soit parvenue \u00e0 concurrencer s\u00e9rieusement les plus grands \u00e9tablissements. Ce succ\u00e8s, d\u00e9sarmant de simplicit\u00e9, ne peut \u00eatre ignor\u00e9 par quiconque s\u2019int\u00e9resse \u00e0 l\u2019\u00e9volution du march\u00e9 bancaire.<\/p>\n

Cr\u00e9\u00e9e en 2013 \u00e0 San Francisco, Chime n\u2019a atteint le million de clients qu\u2019en mai 2018. Ensuite, son d\u00e9veloppement a \u00e9t\u00e9 fulgurant. Chime, qui est valoris\u00e9e plus de 14 milliards $, \u00a0compte 12 millions de clients aujourd\u2019hui. Elle concentre 35% de tous les comptes bancaires en ligne aux Etats-Unis et laisse loin derri\u00e8re elle tous ses concurrents.<\/p>\n

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Plus impressionnant encore, en nombre de clients dont elle g\u00e8re le compte principal, Chime commence \u00e0 rejoindre les plus grands \u00e9tablissements\u00a0:<\/p>\n

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Or le succ\u00e8s de Chime est d\u00e9sarmant\u00a0! Un site simplissime. Et quelques offres\u00a0: pas de frais de comptes (y compris pour les retraits sur automates), deux formules d\u2019\u00e9pargne automatique, un accompagnement vers le cr\u00e9dit (points de score) avec sa carte de paiement, une avance de deux jours, par rapport aux autres \u00e9tablissements, sur le versement des salaires, aides et cr\u00e9dit d\u2019imp\u00f4ts (s\u2019ils sont domicili\u00e9s sur un compte Chime) et des possibilit\u00e9s de d\u00e9couvert pilot\u00e9es, limit\u00e9es (jusqu\u2019\u00e0 100 $) mais sans frais.<\/p>\n

Ces offres s\u00e9duisent une client\u00e8le populaire\u00a0: les deux-tiers des clients de Chime ont moins de 40 ans. Ils ne sont que 15% \u00e0 poss\u00e9der un college degree<\/em> (contre 44% de la population am\u00e9ricaine) et 12% \u00e0 gagner plus de 75 000 $ par an (contre 33% des Am\u00e9ricains). De sorte que les analystes s\u2019inqui\u00e8tent, malgr\u00e9 le succ\u00e8s : Chime saura-t-elle s\u00e9duire une client\u00e8le plus ais\u00e9e ? Saura-t-elle diversifier ses revenus, qui reposent actuellement trop sur les interchanges (ce qui fait que Chime n\u2019est pas encore rentable) ?<\/p>\n

Questions classiques. Mais Chime n\u2019est pas une banque. Elle ne dispose pas d\u2019une licence bancaire ainsi mais s\u2019appuie sur The Bancorp pour tous ses traitements. Championne des lev\u00e9es de fonds historiques, pour une fintech, Chime a largement les moyens de d\u00e9velopper son acquisition clients, qui repr\u00e9sente l\u2019essentiel de ses co\u00fbts (48 millions $ de spots tv en 2019).<\/p>\n

Chime est un trompe-l\u2019\u0153il\u00a0! Sa simplicit\u00e9, notamment, est tr\u00e8s \u00e9tudi\u00e9e\u00a0: il a fallu utiliser l\u2019IA ainsi pour tester 216 versions diff\u00e9rentes de sa page d\u2019accueil sur son site. Et derri\u00e8re Chime, il y a, en soutien logistique mais non en capital, The Bancorp \u2013 ce v\u00e9ritable passager clandestin de l\u2019innovation bancaire, que nous pr\u00e9sentions ici<\/strong><\/a>, comme tel, d\u00e8s 2014.<\/p>\n

Avant Chime, The Bancorp \u00e9tait notamment derri\u00e8re Simple (avant son rachat par BBVA). L\u2019une des toutes premi\u00e8res banques en ligne ayant \u00e9t\u00e9 lanc\u00e9e, avec une formule sans frais de comptes. Longtemps, Chime a eu la m\u00eame offre limit\u00e9e que Simple, ainsi que le m\u00eame discours, tourn\u00e9 vers tous les exclus, les d\u00e9laiss\u00e9s des banques (c\u2019est ainsi que nous pr\u00e9sentions<\/strong> <\/a>Chime d\u00e9but 2019).<\/p>\n

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Et puis Chime a redessin\u00e9 son offre, tout \u00e0 la fois dans le sens d\u2019un accompagnement de ses clients et d\u2019une diff\u00e9renciation affich\u00e9e par rapport aux banques.<\/p>\n

Comme toutes les n\u00e9o-banques\u00a0? Non pas. La plupart des n\u00e9o-banques s\u2019adressent en priorit\u00e9 \u00e0 une client\u00e8le bien cibl\u00e9e, vers certains segments (adolescents, communaut\u00e9s, \u2026) souvent et, de mani\u00e8re tr\u00e8s g\u00e9n\u00e9rale, avec une forte pr\u00e9f\u00e9rence pour les millenials urbains \u00e0 potentiel. Chime est tous public et plut\u00f4t orient\u00e9e vers les bas revenus.<\/p>\n

La plupart des n\u00e9o-banques entendent soigner l\u2019exp\u00e9rience client \u2013 Chime se contente d\u2019\u00eatre tr\u00e8s simple \u2013 et entendent s\u00e9duire par la gratuit\u00e9 de produits d\u2019appels (de plus en plus limit\u00e9s d\u2019ailleurs et en tous cas facilement propos\u00e9s \u00e9galement par les banques). Chime, avec ses versements en avance ou ses d\u00e9couverts gratuits, ouvre une autre voie.<\/p>\n

Elle d\u00e9fend un discours assez radical\u00a0:<\/p>\n

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Surtout \u2013 le fait qu\u2019un vrai \u00e9tablissement bancaire comme The Bancorp soit derri\u00e8re n\u2019y est sans doute pas pour rien \u2013 Chime attaque les banques par o\u00f9 elles ont le plus de mal \u00e0 suivre : renoncer \u00e0 gagner\u2026 encore un p\u2019tit sou !<\/p><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

Score Advisor<\/div>\n

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