{"id":6834,"date":"2021-03-01T10:09:18","date_gmt":"2021-03-01T09:09:18","guid":{"rendered":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/?p=6834"},"modified":"2021-03-01T10:09:18","modified_gmt":"2021-03-01T09:09:18","slug":"les-banques-vont-elles-devoir-passer-du-role-de-conseiller-a-celui-dinfluenceur","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/les-banques-vont-elles-devoir-passer-du-role-de-conseiller-a-celui-dinfluenceur\/","title":{"rendered":"Les banques vont-elles devoir passer du r\u00f4le de conseiller \u00e0 celui d\u2019influenceur?"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column][vc_column_text]La question peut surprendre mais deux exemples tout \u00e0 fait diff\u00e9rents permettent concr\u00e8tement de l\u2019envisager.<\/span><\/p>\n

Il y a quelques mois, nous pr\u00e9sentions le nouveau planificateur financier digital Life Plan<\/strong><\/a> de Bank of America. Disponible en compl\u00e9ment de l\u2019appli de l\u2019\u00e9tablissement, Life Plan invite ses utilisateurs \u00e0 d\u00e9finir leurs objectifs de vie et \u00e0 voir comment leur donner une traduction financi\u00e8re \u00e0 partir de leur situation propre. Sur la base des donn\u00e9es personnelles dont elle dispose pour chaque client et qu\u2019elle lui restitue ainsi, la banque traduit ces pr\u00e9f\u00e9rences en objectifs et formule des recommandations pour parvenir \u00e0 les atteindre. Un conseil personnalis\u00e9 peut alors \u00eatre r\u00e9alis\u00e9 avec son charg\u00e9 de compte pour aller plus loin.<\/p>\n

De son c\u00f4t\u00e9, le groupe australien ANZ Bank a lanc\u00e9 un coaching financier<\/strong><\/a> pr\u00e9sent\u00e9 et anim\u00e9 par un sp\u00e9cialiste local du fitness, Sam Wood. Un programme de 6 semaines pour reprendre la main sur ses finances et mieux les g\u00e9rer. Pour cela, diff\u00e9rents outils sont propos\u00e9s, ainsi que des encouragements et un suivi personnalis\u00e9s. Mais surtout, si l\u2019on commence dans le cadre du programme par \u00e9tablir son propre score, pour d\u00e9terminer \u00e0 quel type de profil on se rattache en mati\u00e8re de gestion de ses finances, on est invit\u00e9 ensuite \u00e0 poser ses objectifs de vie, pour mieux d\u00e9finir les moyens de les atteindre.<\/p>\n

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Ainsi, quoique totalement diff\u00e9rente dans les moyens, la d\u00e9marche d\u2019ANZ Bank est comparable \u00e0 celle de Bank of America. Les deux approches paraissent m\u00eame assez compl\u00e9mentaires. Et, dans les deux cas, on assiste \u00e0 une \u00e9volution importante du r\u00f4le du banquier, qui passe de conseiller \u00e0 influenceur. Car il ne s\u2019agit pas seulement d\u2019\u00e9clairer et de recommander mais d\u2019aider et d\u2019accompagner, de mettre en mouvement. Ceci par rapport \u00e0 des objectifs financiers, correspondant aussi \u00e0 des objectifs de vie, qui orientent la relation bancaire.<\/p>\n

Traditionnellement, l\u2019influence en mati\u00e8re financi\u00e8re s\u2019exer\u00e7ait dans un cercle tr\u00e8s restreint\u00a0: la famille et les proches. Pour le reste et pour la plupart des gens, il y avait le conseiller bancaire et seulement lui. Cette situation a bien chang\u00e9\u00a0: r\u00e9seaux sociaux, plateformes d\u2019\u00e9changes (voir le succ\u00e8s r\u00e9cent<\/strong><\/a> de Clubhouse<\/strong><\/a> notamment), notre sph\u00e8re d\u2019influences s\u2019est beaucoup \u00e9largie. Des coachs financiers sont apparus en ligne \u2013 par exemple Katia Finances<\/strong><\/a>, en France. Et l\u2019on peut en attendre tout \u00e0 la fois des mises en mouvement, des r\u00e9actions assez massives \u2013 c\u2019est le ph\u00e9nom\u00e8ne Robinhood<\/strong> <\/a>\u2013 en m\u00eame temps qu\u2019une \u00e9volution de l\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re qui, d\u2019apprendre \u00e0 bien, \u00e0 sagement g\u00e9rer ses ressources, s\u2019oriente d\u00e9j\u00e0 vers la d\u00e9couverte d\u2019opportunit\u00e9s, \u00e0 la poursuite d\u2019objectifs de vie de plus en plus divers.<\/p>\n

Car ce sont ces objectifs qui vont d\u00e9sormais compter le plus. Exactement comme notre rapport \u00e0 l\u2019alimentation ou au sport int\u00e8gre diff\u00e9rentes influences et s\u2019oriente en fonction d\u2019objectifs de sant\u00e9, d\u2019esth\u00e9tique et de style de vie, n\u2019en ira-t-il pas de m\u00eame demain dans la gestion de nos finances\u00a0? Cela signifierait une r\u00e9initialisation assez compl\u00e8te de la relation client et les d\u00e9marches ci-dessus de Bank of America et d\u2019ANZ Bank en sont les premi\u00e8res illustrations.<\/p>\n

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