Cela n\u2019a rien \u00e0 voir avec la banque, sauf qu\u2019\u00eatre \u00e0 m\u00eame de moduler son catalogue de produits et services en tenant compte d\u2019une analyse personnalis\u00e9e de la situation de ses clients est \u00e9galement l\u2019un des principaux d\u00e9fis de la banque digitale. Mais, en l\u2019occurrence, il s\u2019agit moins de prendre en consid\u00e9ration les \u00ab pr\u00e9f\u00e9rences \u00bb des clients que leurs objectifs et projets de vie. Et parce qu\u2019il standardise cette approche,\u00a0LifePlan<\/em>\u00a0de Bank of America, tr\u00e8s r\u00e9cemment lanc\u00e9, parait une novation majeure, \u00e0 laquelle nous avons consacr\u00e9 un\u00a0billet<\/strong>.<\/p>\n Par ailleurs, \u00e0 l\u2019\u00e8re digitale, le conseil client recouvre d\u2019autres dimensions compl\u00e9mentaires, par rapport auxquelles deux nouveaut\u00e9s m\u00e9ritent d\u2019\u00eatre signal\u00e9es.<\/p>\n Il s\u2019agit d\u2019abord d\u2019\u00eatre en mesure de fournir des informations pertinentes personnalis\u00e9es et, \u00e0 cet \u00e9gard, les\u00a0efforts de DBS<\/strong>\u00a0en mati\u00e8re d\u2019informations de march\u00e9 sont \u00e0 suivre. L\u2019approche invite surtout \u00e0 corriger une erreur qui a \u00e9t\u00e9 trop souvent commise ces derni\u00e8res ann\u00e9es. Trop souvent, en effet, on s\u2019est efforc\u00e9 d\u2019automatiser un service \u2013 pensons aux outils de gestion de comptes (PFM) par exemple \u2013 pour lui donner ensuite une dimension personnalis\u00e9e ou en comptant plut\u00f4t que la solution s\u2019adapte \u00e0 la plupart des cas particuliers (la fameuse r\u00e8gle des 80\/20, qui aura condamn\u00e9 tellement de projets !). L\u2019approche de DBS l\u2019illustre bien : pour automatiser une fonction en ayant une chance de v\u00e9ritablement r\u00e9pondre aux attentes, mieux vaut s\u2019efforcer de partir de modalit\u00e9s de personnalisation.<\/p>\n C\u2019est exactement ce que va tenter de faire un nouvel acteur,\u00a0Neofa<\/strong>, qui propose d\u2019entrer en contact avec des conseillers financiers ind\u00e9pendants, selon une formule qui poss\u00e8de une certaine ant\u00e9riorit\u00e9 dans certains pays comme les Etats-Unis mais qui est toute nouvelle en France. Neofa tente de r\u00e9pondre \u00e0 un constat d\u00e9cisif\u00a0:\u00a0le client digital est actif<\/strong>. Il s\u2019informe et ne se satisfait pas d\u2019une communication unilat\u00e9rale \u2013 du seul avis de son conseiller bancaire, en l\u2019occurrence.<\/p>\n Sur l\u2019\u00e9cran radar, signalons seulement deux autres nouveaut\u00e9s\u00a0: Obvy, qui pourrait bien \u00eatre en train d\u2019inventer un nouveau moyen de paiement,\u00a0\u00e9tend aux professionnels<\/strong><\/a>\u00a0sa technologie de s\u00e9curisation des paiements entre particuliers fond\u00e9e sur le cantonnement de fonds. Tandis que\u00a0Paypal s\u2019ouvre aux crypto-monnaies<\/strong><\/a>. A suivre\u00a0!<\/p>\n Score Advisor<\/span><\/p>\n <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Rapide tour d\u2019horizon du mois d’octobre \u00e9coul\u00e9, avec des avanc\u00e9es certaines en mati\u00e8re de conseil personnalis\u00e9. Commen\u00e7ons ainsi par une nouveaut\u00e9 qui n\u2019a rien \u00e0 voir avec les activit\u00e9s bancaires\u00a0: Carrefour s\u2019associe \u00e0 la startup Innit pour lancer\u00a0le score nutritionnel personnalis\u00e9. 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