\u00e9tude<\/strong><\/a>, men\u00e9e en f\u00e9vrier dernier par Harris Interactive pour Celside Insurance, indiquait que 63% des Millenials passent en moyenne 2 heures par jour \u00e0 consulter leur smartphone (et ceci, m\u00eame si de tr\u00e8s peu, davantage pour se connecter \u00e0 leur appli bancaire que pour visionner des films ou vid\u00e9os !). Ils ne sont pourtant que 19% \u00e0 faire r\u00e9guli\u00e8rement des achats par ce canal.<\/p>\nManque d\u2019habitude encore ? Manque de s\u00e9curit\u00e9 ? (35% des r\u00e9pondants ont eu l\u2019occasion de d\u00e9clarer une perte de leur mobile, 24% se le sont fait voler et 45% ont pris une assurance d\u00e9di\u00e9e). Une autre piste est \u00e9galement \u00e0 consid\u00e9rer : la sp\u00e9cialisation des moyens de paiement, qui est traditionnellement forte. De sorte que le paiement par mobile semble en fait se d\u00e9velopper surtout avec certains nouveaux usages, comme le social commerce, les achats via les r\u00e9seaux sociaux qui, avec la crise, ont doubl\u00e9. Or, comme le signale cet article, il s\u2019agit bien l\u00e0 d\u2019un nouvel usage, effa\u00e7ant les fronti\u00e8res entre achat, divertissement et r\u00e9seautage communautaire.<\/p>\n
Plus g\u00e9n\u00e9ralement, les achats sur mobile semblent \u00eatre prioritairement ceux pour lesquels il importe de solliciter des avis, ce qui a lieu avant tout via les r\u00e9seaux sociaux. Le mobile remplace donc moins les autres moyens de paiement qu\u2019il n\u2019est li\u00e9 \u00e0 de nouvelles exp\u00e9riences d\u2019achat. Face auxquelles les e-boutiques qui ne sont que de simples vitrines de produits \u2013 comme les banques ont commenc\u00e9 \u00e0 en ouvrir \u2013 ne sont sans doute pas bien adapt\u00e9es.<\/p>\n
A partir de ce constat, CaixaBank a pour sa part lanc\u00e9 Imagin, une appli bancaire qui veut justement mixer finance, divertissement et communaut\u00e9 \u2013 avec, nous l\u2019avons d\u00e9j\u00e0 signal\u00e9, une int\u00e9ressante d\u00e9clinaison en termes d\u2019agences physiques.<\/p>\n
La d\u00e9marche va en r\u00e9alit\u00e9 plus loin que l\u2019\u00e9volution de l\u2019exp\u00e9rience d\u2019achat de la banque digitale, puisqu\u2019elle se fonde sur le constat qu\u2019avec les usages les besoins changent \u00e9galement. De sorte que les offres elles-m\u00eames doivent bouger. Dans une interview \u00e0 The Financial Brand, le CEO d\u2019Imagin d\u00e9clarait ainsi cet \u00e9t\u00e9 qu\u2019il est devenu assez dispensable de proposer l\u2019ouverture de comptes aux plus jeunes. Ils en ont de moins en moins besoin !<\/p>\n
Sur mobile, il faut penser les choses en connexion, en r\u00e9seau, ce qui change consid\u00e9rablement la pr\u00e9sentation des offres bancaires. Mais ce qui ne peut que renforcer l\u2019int\u00e9r\u00eat que les banques ont commenc\u00e9 \u00e0 manifester pour les coexistences. Ici aussi, la crise sert de r\u00e9v\u00e9lateur : aux Etats-Unis, un nombre cons\u00e9quent de jeunes adultes sont retourn\u00e9s vivre chez leurs parents. Or, comme on a pu le signaler, ce n\u2019est l\u00e0 que la confirmation d\u2019une tendance apparue d\u00e8s 2008. En 2010, 13% des Am\u00e9ricains de 25-34 ans vivaient chez leurs parents. Ils sont 17% aujourd\u2019hui. En France, en 2013 (derniers chiffres disponibles \u00e0 notre connaissance), 4,7 millions d\u2019adultes vivaient chez leurs parents, dont un tiers avaient un emploi. Et il faut souligner \u00e9galement \u00e0 ce propos un effacement de fronti\u00e8res, avec des comportements de plus en plus proches entre jeunes et moins jeunes \u2013 cela serait m\u00eame sensible sur TikTok ! \u2013 et un renforcement des liens interg\u00e9n\u00e9rationnels.<\/p>\n
Bref, l\u2019\u00e9volution des styles de vie invite \u00e0 adapter les relations digitales \u00e0 des individus saisis pleinement dans leur environnement social, \u00e0 travers lequel se chevauchent de plus en plus les activit\u00e9s personnelles, de divertissement et de travail \u2013 ce que la crise est venu renforc\u00e9 : 71% des Fran\u00e7ais r\u00e9pondent d\u00e9sormais \u00e0 leurs appels et emails professionnels pendant leurs cong\u00e9s, c\u2019est 9% de plus qu\u2019en 2018 (voir ici).<\/p>\n
D\u00e8s lors, sans doute les relations bancaires, qui sont toujours \u00e9minemment pens\u00e9es comme strictement personnelles et confidentielles doivent-elles \u00e9voluer.<\/p>\n
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Score Advisor<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Depuis le confinement, si les achats sur mobile ont augment\u00e9 par rapport aux autres moyens de paiement, ils n\u2019ont pas connu l\u2019explosion qui \u00e9tait attendue. De sorte que le constat doit \u00eatre fait : le mobile peine \u00e0 s\u2019imposer comme moyen de paiement. Pourquoi donc ? La r\u00e9ponse tient sans doute en bonne partie aux […]<\/p>\n","protected":false},"author":8,"featured_media":6619,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"seo_booster_metabox":"","footnotes":""},"categories":[47,137],"tags":[72,421,431],"class_list":["post-6618","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-actualites-devlhon-consulting","category-article","tag-banque","tag-banque-digitale","tag-relation-client"],"amp_validity":null,"amp_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6618","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/8"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6618"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6618\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":6620,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6618\/revisions\/6620"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6619"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6618"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6618"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6618"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}