Ces derni\u00e8res ann\u00e9es, on a beaucoup parl\u00e9 de \u00ab gamification \u00bb dans le domaine bancaire, c\u2019est-\u00e0-dire de l\u2019introduction d\u2019une dimension ludique, souvent proche des jeux-vid\u00e9os, dans les applis et services les plus divers : des programmes de fid\u00e9lit\u00e9 aux outils de formation ou de recrutement. Il s\u2019agit ainsi de marquer une rupture franche dans le style des relations bancaires et de s\u00e9duire les jeunes g\u00e9n\u00e9rations. Cependant, un aspect de cette ludification n\u2019avait gu\u00e8re \u00e9t\u00e9 envisag\u00e9 : qu\u2019il faille prendre en compte le fait que les clients se comportent d\u2019eux-m\u00eames comme de simples joueurs. Or nous y sommes !<\/p>\n
L\u2019AMF le\u00a0signalait\u00a0d\u00e8s avril dernier\u00a0: en mars 2020, les achats d\u2019actions fran\u00e7aises par des particuliers ont \u00e9t\u00e9 multipli\u00e9s par 4. Or une bonne partie des acheteurs (150\u00a0000 sur 580\u00a0000, soit 26%) \u00e9taient apparemment de nouveaux entrants. Ayant de 10 \u00e0 15 ann\u00e9es de moins, en moyenne, que les investisseurs habituels, ils ont engag\u00e9s 20% des montants investis, avec des achats unitaires moins \u00e9lev\u00e9s qu\u2019en moyenne (2\u00a0500 \u20ac contre 5\u00a0000 \u20ac).<\/p>\n
Toutefois, l\u2019AMF signale que 90% des positions prises \u00e0 l\u2019achat avaient \u00e9t\u00e9 conserv\u00e9es \u00e0 la fin de la p\u00e9riode d\u2019observation.<\/p>\n
Il n\u2019en a pas \u00e9t\u00e9 de m\u00eame aux Etats-Unis o\u00f9 le confinement a vu arriver en bourse de nombreux nouveaux investisseurs, parfois tr\u00e8s jeunes, recherchant des opportunit\u00e9s de trading \u00e0 tr\u00e8s court terme. Il semble en effet que beaucoup d\u2019entre eux ont re\u00e7u le ch\u00e8que \u00e0 la relance distribu\u00e9 par le gouvernement \u00e0 70 millions d\u2019Am\u00e9ricains comme une aubaine qu\u2019ils ont voulu maximiser en jouant sur les march\u00e9s et en se fiant aux nombreux conseils des traders autoproclam\u00e9s qui se sont mis \u00e0 pulluler en ligne et sur les r\u00e9seaux sociaux depuis le d\u00e9but de la crise.<\/p>\n
Ces nouveaux investisseurs sont ainsi all\u00e9s en bourse pour jouer \u2013 litt\u00e9ralement \u2013 et on a pu leur imputer certains mouvements brusques qu\u2019ont connu des titres \u00e0 la mode (comme Tesla), li\u00e9s \u00e0 l\u2019actualit\u00e9 (Urban One) mais aussi servis par les oracles de quelques leaders d\u2019opinion, aussi irrationnels puissent-ils para\u00eetre (Hertz, certaines compagnies a\u00e9riennes).<\/p>\n
Dans un moment tr\u00e8s particulier o\u00f9 il n\u2019y avait plus de paris sportifs, de nouveaux et jeunes investisseurs se sont donc amus\u00e9s \u00e0 jouer en bourse un peu comme au tierc\u00e9, sans trop savoir ce qu\u2019ils risquaient et sans trop s\u2019en soucier. On les appelle les \u00ab\u00a0Robinhood\u00a0\u00bb, du nom de cette fintech californienne, cr\u00e9\u00e9e en 2013, qui permet l\u2019achat facilit\u00e9 et sans frais, uniquement par smartphone, d\u2019actions cot\u00e9es, de crypto-devises et de produits d\u00e9riv\u00e9s. Quoique, depuis ses d\u00e9buts, son mod\u00e8le \u00e9conomique soul\u00e8ve des questions,\u00a0Robinhood\u00a0s\u2019acheminait \u00a0vers un statut de \u00ab\u00a0d\u00e9cacorne\u00a0\u00bb (une valorisation de 10 milliards $) fin 2019. Elle a gagn\u00e9 plus de 3 millions de nouveaux clients au premier trimestre 2020 et en compte au total 13 millions aujourd\u2019hui, dont la moyenne d\u2019\u00e2ge est de 32 ans.<\/p>\n
Toutefois, jouer en bourse peut \u00eatre risqu\u00e9 et la presse a largement relay\u00e9 le suicide d\u2019un jeune \u00ab Robinhood \u00bb de 20 ans qui a cru qu\u2019il \u00e9tait en dette de pr\u00e8s d\u2019un million $ suite \u00e0 un trading d\u2019options.<\/p>\n
Banques et n\u00e9o-banques vont-elles devoir g\u00e9n\u00e9raliser des dispositifs permettant de pr\u00e9venir, chez leurs clients, les addictions aux jeux et les risques qui peuvent leur \u00eatre associ\u00e9s ?<\/p>\n
La r\u00e9glementation s\u2019est beaucoup pench\u00e9e, ces derni\u00e8res ann\u00e9es sur le r\u00f4le de conseil des banques mais en partant du principe que leurs clients sont des adultes s\u00e9rieux. Il va sans doute falloir \u00e9largir l\u2019approche.<\/p>\n
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