{"id":4460,"date":"2019-08-14T11:33:29","date_gmt":"2019-08-14T09:33:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/?p=4460"},"modified":"2019-08-14T11:51:17","modified_gmt":"2019-08-14T09:51:17","slug":"la-banque-de-demain-sera-t-elle-necessairement-fun","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/fr\/la-banque-de-demain-sera-t-elle-necessairement-fun\/","title":{"rendered":"La banque de demain sera-t-elle n\u00e9cessairement fun ?"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Cela fait d\u00e9j\u00e0 plusieurs ann\u00e9es que nous voyons apparaitre un nouveau ph\u00e9nom\u00e8ne, la \u00ab ludification \u00bb dans les milieux et les secteurs qui somme toute semblent tr\u00e8s aust\u00e8res, comme le bancaire. Mais quels sont les enjeux r\u00e9els de cette ludification, qui parait tout \u00e0 fait normale aupr\u00e8s des jeunes g\u00e9n\u00e9rations \u2013 sans m\u00eame parler de \u00ab gamification \u00bb ?<\/p>\n

Dans un r\u00e9cent billet sur son blog C\u2019est pas mon id\u00e9e !, Patrice Bernard pr\u00e9sente la startup australienne (cr\u00e9\u00e9e en 2012) Moroku. Celle-ci, qui travaille d\u00e9j\u00e0 avec ASB ou DSK Bank, vient de nouer un partenariat avec l\u2019\u00e9diteur de progiciels bancaires Misys. Elle introduit une dimension de ludification dans les applis bancaires. Ayant eu \u00e0 consid\u00e9rer de pr\u00e8s, dans le cadre de nos activit\u00e9s, cette jeune pousse, quasiment inconnue en France, dont l\u2019approche est aussi ambitieuse que radicale, il nous semble qu\u2019elle m\u00e9-rite bien un compl\u00e9ment d\u2019\u00e9clairage.
\nMoroku veut changer la banque et surtout renouveler de fond en comble l\u2019exp\u00e9rience client que l\u2019on a \u00e0 travers la gestion de ses comptes. Et Moroku se situe sous la perspective de la digitalisation croissante des services bancaires, sur laquelle la startup jette un regard alarmant. Car les canaux digitaux, non seulement d\u00e9shumanisent les relations clients mais, surtout, s\u2019ils accroissent les comp\u00e9tences des utilisateurs pour des op\u00e9rations simples, rendent les clients de moins en moins comp\u00e9tents, en m\u00eame temps que les produits, de plus en plus nombreux, de moins en moins facilement lisibles. Cela se constate aujourd\u2019hui chez les plus jeunes, pour beaucoup bien davantage perdus que leurs a\u00een\u00e9s au m\u00eame \u00e2ge concernant la gestion \u00e0 moyen et long terme de leurs revenus et de leurs besoins financiers.
\nOr, cela, selon Moroku, les banques vont de plus en plus le subir, m\u00eame si la plupart ne s\u2019en rendent pas encore vraiment compte. Le digital va rendre leurs offres, banalis\u00e9es et peu lisibles, de moins en moins convaincantes. De sorte que ne cessera d\u2019augmenter le co\u00fbt de recrutement des clients \u2013 qu\u2019elles cernent assez mal aujourd\u2019hui mais que l\u2019on peut d\u00e9j\u00e0 estimer en moyenne, en Aus-tralie, entre 300 et 400 $ australiens par client (entre 200 et 300 \u20ac).<\/p>\n

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Aujourd\u2019hui, dresser un tel constat face au digital demeure encore assez singulier et la r\u00e9ponse que propose de lui apporter Moro-ku ne l\u2019est pas moins. Il faut, \u00e0 l\u2019entendre, que l\u2019ouverture de compte et la gestion de ses finances deviennent des exp\u00e9riences valorisantes, plaisantes. Il faut qu\u2019avec une dimension ludique, on soit attir\u00e9 \u00e0 y consacrer du temps et \u00e0 y acqu\u00e9rir des connais-sances. Moroku propose \u00e0 cet effet une s\u00e9rie d\u2019applis customisables en cloud, le Moroku Game System, dont un app pour parents et enfants. L\u2019enjeu est que, m\u00eame pour des t\u00e2ches aussi peu attrayantes que payer des factures, on soit enclin \u00e0 passer autant de temps, et avec la m\u00eame attention, que sur Facebook ou des jeux comme Farmville.<\/p>\n

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Pour cela, Moroku \u2013 qui affirme aider les banques \u00e0 provoquer la s\u00e9cr\u00e9tion de dopamine chez leurs clients ! \u2013 pr\u00e9tend s\u2019inspirer des neurosciences. Avouons-le, cela parait peu convaincant. Tout ce qui est dit \u00e0 ce propos ne para\u00eet pas d\u00e9passer en effet la lecture de deux ou trois articles sur le sujet. Mais peu importe. Affirmer que les moteurs psychologiques qu\u2019activent notamment les jeux en ligne \u2013 d\u00e9fis renouvel\u00e9s, nouveaut\u00e9, plaisir \u2013 sont des motivations qu\u2019une industrie de services digitaux comme la banque ne peut ignorer parait une suggestion suffisamment int\u00e9ressante en elle-m\u00eame.
\nConcr\u00e8tement, cela conduit Moroku \u00e0 d\u00e9finir des interfaces largement copi\u00e9s des jeux en ligne. Sur ce qui est assimilable \u00e0 la page sur laquelle on g\u00e8re son compte courant, on retrouve notamment sa communaut\u00e9, ses amis, que l\u2019on peut mobiliser \u00e0 travers des projets communs, des challenges. Et, comme sur les jeux, on ne cesse de gagner des points.<\/p>\n

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La banque fa\u00e7on Farmville ou autres jeux en ligne :<\/p>\n

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En somme, on retrouve avec le compte courant Moroku (qu\u2019il ne commercialise pas lui-m\u00eame mais en marque blanche \u00e0 travers des banques) des \u00e9l\u00e9ments d\u00e9sormais assez r\u00e9pandus : gestion de cagnotte, appel aux contributions de proches ou d\u2019amis, gains de points pouvant avoir un impact sur le scoring. Mais des \u00e9l\u00e9ments rarement rassembl\u00e9s de mani\u00e8re coh\u00e9rente encore, que Mo-roku synth\u00e9tise \u00e0 travers une approche ludique et organis\u00e9e.<\/p>\n

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A ce stade, cette approche est d\u2019une nouveaut\u00e9 radicale mais c\u2019est un peu sa limite. La d\u00e9marche rel\u00e8ve du design thinking et, comme souvent, se retrouve un peu prisonni\u00e8re de ses propres concepts. Car il n\u2019est pas certains que nous voudrons tous continuer \u00e0 jouer toute notre vie et que notre environnement quotidien, y compris financier, nous donne l\u2019impression d\u2019\u00eatre dans Farmville ! En fait le c\u00f4t\u00e9 jeu, dans l\u2019approche de Moroku, n\u2019est peut-\u00eatre pas essentiel.<\/p>\n

En revanche, qu\u2019\u00e0 partir de son compte en ligne on puisse toucher ses amis, disposer d\u2019une messagerie, g\u00e9rer une cagnotte, organiser des projets en communs et m\u00eame des challenges, suivre une communaut\u00e9 ; que les programmes de fid\u00e9lit\u00e9 soient de plus en plus rapidement activ\u00e9s, qu\u2019ils soient li\u00e9s \u00e0 l\u2019ensemble de nos comportements en ligne, ce sont autant de pistes que d\u2019autres explorent \u00e9galement, comme Fidor, mais que Moroku syst\u00e9matise et dont on peut estimer qu\u2019elles ont de grandes chances de se g\u00e9n\u00e9raliser, d\u2019abord en volont\u00e9 de rupture avec les banques classiques avant d\u2019\u00eatre reprises par ces derni\u00e8res, sans doute bien plus vite qu\u2019on ne croit !<\/p>\n

Guillaume ALMERAS\/Score Advisor<\/p>\n

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