{"id":7308,"date":"2021-11-03T18:09:51","date_gmt":"2021-11-03T17:09:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/?p=7308"},"modified":"2021-11-03T18:09:51","modified_gmt":"2021-11-03T17:09:51","slug":"comment-les-innovations-bancaires-peuvent-changer-nos-facons-de-vivre-demain-la-banque-nounou","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.devlhon-consulting.com\/en\/comment-les-innovations-bancaires-peuvent-changer-nos-facons-de-vivre-demain-la-banque-nounou\/","title":{"rendered":"(Fran\u00e7ais) Comment les innovations bancaires peuvent changer nos fa\u00e7ons de vivre : demain, la banque nounou?"},"content":{"rendered":"

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Sur le site\u00a0MoneyVox, nous venons de publier un nouvel article sur le th\u00e8me des changements de nos modes de vie que les innovations bancaires peuvent susciter et accompagner. Nous en avions fourni\u00a0un premier exemple avec les transports et la mobilit\u00e9. Puis\u00a0un deuxi\u00e8me avec la diversification des sources de revenu et leur prise en charge par les banques. Ces analyses suivent les travaux que nous menons en partenariat avec\u00a0Carlin Creative Trend Bureau, pour ouvrir davantage les strat\u00e9gies bancaires aux tendances, \u00e0 l\u2019instar de ce qui a lieu dans d\u2019autres secteurs.<\/span><\/p>\n

Quand on se repr\u00e9sente la banque de demain, elle est g\u00e9n\u00e9ralement digitale, instantan\u00e9e et dop\u00e9e \u00e0 l\u2019intelligence artificielle dans un monde hyper-connect\u00e9. Une vision qui n\u2019est pas inappropri\u00e9e sans doute. Et cette \u00e9volution renforce le besoin de d\u00e9pendance et d\u2019assistance des clients. Cette tendance n\u2019a plus rien de futuriste. Amazon n\u2019a-t-il pas lanc\u00e9 Halo, un bracelet connect\u00e9 qui \u00e9coute la voix de son porteur pour deviner son \u00e9tat \u00e9motionnel et l\u2019aider \u00e0\u00a0mieux ma\u00eetriser ses r\u00e9actions \u00e9motives\u00a0? Il n\u2019y a pas de raison que la banque y \u00e9chappe. D\u2019autant que la crise sanitaire a aggrav\u00e9 la fragilit\u00e9 \u00e9motionnelle de beaucoup de personnes, favorisant des comportements compensatoires, souvent \u00e0 travers la consommation.<\/span><\/p>\n

Il y a deux ans,\u00a0la BBC\u00a0rapportait le cas d\u2019une jeune femme bipolaire, qui disposant de 28\u00a0000 livres sur son compte courant suite \u00e0 une vente immobili\u00e8re, a tout d\u00e9pens\u00e9 et de mani\u00e8re si futile qu\u2019elle ne se souvient m\u00eame pas de la plupart de ses d\u00e9penses. Et de mettre en cause sa banque. A ses yeux, elle aurait d\u00fb tenir compte de son \u00e9tat psychologique pour ne pas lui permettre de retirer son propre argent.\u00a0Une plainte excentrique et anecdotique\u00a0?\u00a0Non. Dans la foul\u00e9e, le Money and Mental Health Policy Institute britannique a invit\u00e9 les banques \u00e0 redoubler d\u2019efforts face \u00e0 leurs clients aussi psychologiquement que financi\u00e8rement vuln\u00e9rables.<\/span><\/p>\n

S\u2019empressant de suivre ces recommandations, la n\u00e9obanque Monzo, s\u2019est mise \u00e0 proposer des\u00a0garde-fous anti-addiction. Ses clients peuvent choisir de bloquer leurs propres d\u00e9penses aupr\u00e8s de sites de jeux ou de paris en ligne, afin de lutter contre leur propre \u00ab\u00a0self-exclusion\u00a0\u00bb sociale. C\u2019est ainsi que Monzo a nomm\u00e9 ce service. Lequel a \u00e9t\u00e9 rapidement copi\u00e9 par d\u2019autres \u00e9tablissements britanniques, de Starling \u00e0 Barclays.<\/span><\/p>\n

Tout cela s\u2019inscrit dans une orientation g\u00e9n\u00e9rale de\u00a0psychologisation des relations entre les banques et leurs clients. L\u2019un des premiers exemples fut propos\u00e9 par Bank of America\/Merrill Edge avec Face Retirement. Un simulateur de visage qui, permettant aux jeunes actifs de visualiser \u00e0 quoi ils ressembleront lorsqu\u2019ils auront l\u2019\u00e2ge de prendre leur retraite, voulait les inciter \u00e0 \u00e9pargner \u00e0 long terme. Pour la premi\u00e8re fois, une banque n\u2019h\u00e9sitait pas ainsi \u00e0 jouer sur un terrain intime\u00a0: l\u2019image que l\u2019on a de soi-m\u00eame.<\/span><\/p>\n

Au m\u00eame moment, la banque n\u00e9oz\u00e9landaise BNZ mettait en place\u00a0un EmotionScan\u00a0sur son site. C\u2019est une exp\u00e9rience que sont invit\u00e9s \u00e0 faire ses clients, qui s\u2019efforce de d\u00e9crypter, \u00e0 partir d\u2019une analyse faciale, leurs r\u00e9actions face \u00e0 diff\u00e9rentes propositions financi\u00e8res. S\u2019ils le souhaitent, leur charg\u00e9 de compte pourra ainsi \u00eatre averti des \u00e9l\u00e9ments, relatifs \u00e0 leurs finances, qui les mettent les moins \u00e0 l\u2019aise. Aujourd\u2019hui, MetLife lance Upwise, une appli de finance personnelle qui s\u2019efforce de\u00a0tenir compte de l\u2019humeur de ses utilisateurs.<\/span><\/p>\n

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Ensuite, certaines applis bancaires ont commenc\u00e9 \u00e0 donner une\u00a0dimension \u00e9motionnelle\u00a0\u00e0 leurs recommandations d\u2019\u00e9pargne. Tangerine (ex ING Direct au Canada) propose par exemple de faire de \u00ab\u00a0Small Sacrifices\u00a0\u00bb. Les mots comptent. On n\u2019\u00e9pargne plus. On se prive, un peu, pour atteindre ses objectifs. L\u2019appli int\u00e8gre cette dimension psychologique de renoncement et s\u2019attache \u00e0 d\u00e9terminer quels \u00ab\u00a0petits sacrifices\u00a0\u00bb on sera finalement tout content d\u2019avoir fait.<\/span><\/p>\n

Il s\u2019agit ainsi d\u2019\u00eatre raisonnable et, en 2016, Ally Bank aux Etats-Unis testait Splurge Alert pour inviter ses utilisateurs \u00e0\u00a0r\u00e9sister aux tentations. L\u2019appli s\u2019effor\u00e7ait de d\u00e9tecter certaines d\u00e9penses sans doute pas tr\u00e8s utiles. Notamment parmi celles qui ont tendance \u00e0 se r\u00e9p\u00e9ter, estimait-elle, trop souvent. De sorte que des alertes puissent se d\u00e9clencher lorsqu\u2019on arrive \u00e0 proximit\u00e9 de certains magasins familiers\u2026<\/span><\/p>\n

Ces d\u00e9marches c\u00f4toient d\u2019assez pr\u00e8s l\u2019univers des jeux. Et AG2R La Mondiale vient justement de lancer, avec d\u2019autres partenaires, un\u00a0escape game<\/em>\u00a0pour lutter contre des addictions. Des jeux, donc\u00a0des r\u00e9compenses\u00a0: la cha\u00eene de pharmacie am\u00e9ricaine Walgreens propose une carte de cr\u00e9dit avec un programme de fid\u00e9lit\u00e9 qui r\u00e9compense particuli\u00e8rement la r\u00e9alisation d\u2019objectifs personnels de maintien en forme. Des r\u00e9compenses\u00a0? Donc des punitions, qui viendront sans doute \u00e9galement. Tesla vient d\u00e9j\u00e0 d\u2019annoncer que la derni\u00e8re version de son mode de conduite semi-autonome ne sera pas accessible aux conducteurs dont la conduite sera jug\u00e9e trop dangereuse par les algorithmes embarqu\u00e9s dans les voitures.<\/span><\/p>\n

En France, de telles approches demeurent rares. Et vous \u00eates sans doute en train de penser\u00a0: heureusement\u00a0! Car bien entendu, il s\u2019agit l\u00e0 de dispositifs de surveillance, de commandement presque, qui ont\u00a0quelque chose d\u2019effrayant. Et qui nous installent dans un r\u00f4le d\u2019enfant-roi, perp\u00e9tuellement geignard et toujours victime, au risque de rendre complexe le service client. La banque-nounou pourrait assez vite avoir du mal \u00e0 supporter son client-b\u00e9b\u00e9\u00a0!<\/span><\/p>\n

Score Advisor<\/span>[\/vc_column_text][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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