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Intelligence Artificielle

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6Mar2024

[:fr]L’Impact de l’Intelligence Artificielle dans le Secteur Bancaire [:en]The Impact of Artificial Intelligence in the Banking Sector[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[:fr]Il y a plusieurs mois, nous vous parlions des potentielles révolutions que pourrait apporter l’utilisation des intelligences artificielles dans le domaine des banques et de la finance de façon plus générale. (lien de l’article : https://www.devlhon-consulting.com/fr/breaking-news-entretien-exclusif-avec-chatgpt/)

Aujourd’hui, faisons l’état ensemble des premières utilisations concrètes de l’IA dans ces secteurs.

 

Expérience Client Améliorée :

L’IA analyse de vastes quantités de données pour offrir des conseils financiers personnalisés et des recommandations de produits. Les chatbots assurent un support client efficace 24 heures sur 24.

Efficacité Opérationnelle :

L’IA automatise les processus manuels, réduit les erreurs et améliore la productivité. Elle aide à prendre des décisions de prêt éclairées et optimise l’allocation des ressources grâce à l’analyse prédictive.

Détection et Prévention de la Fraude :

Les algorithmes d’IA détectent les activités suspectes en temps réel, renforçant la sécurité avec des technologies telles que la biométrie comportementale et les systèmes de cybersécurité assistés par l’IA.

Surveillance de la Conformité :

Les outils d’IA automatisent les tâches de conformité telles que les vérifications de Connaissance du Client (KYC) et de Lutte contre le Blanchiment d’Argent (AML), garantissant le respect des réglementations.

Défis :

Les défis liés à l’adoption comprennent la qualité des données, la conformité réglementaire, l’intégration des systèmes et l’acceptation par les clients.

 

En somme, l’avenir de l’IA dans la banque promet des services supérieurs, bien que des considérations éthiques telles que la confidentialité des données restent cruciales. Équilibrer l’innovation avec la responsabilité est essentiel pour un progrès durable.

 

 

Source: https://www.tradefinanceglobal.com/posts/ai-in-banking-what-will-it-actually-change/[:en]Several months ago, we discussed the potential revolutions that the use of artificial intelligence could bring to the banking and finance sectors more broadly. (article link: https://www.devlhon-consulting.com/fr/breaking-news-entretien-exclusif-avec-chatgpt/)

 

Today, let’s take stock together of the first concrete uses of AI in these sectors.

Enhanced Customer Experience:

AI analyzes vast amounts of data to offer personalized financial advice and product recommendations. Chatbots ensure efficient customer support 24 hours a day.

Operational Efficiency:

AI automates manual processes, reduces errors, and improves productivity. It helps make informed loan decisions and optimizes resource allocation through predictive analysis.

Detection and Prevention of Fraud:

AI algorithms detect suspicious activities in real-time, enhancing security with technologies such as behavioral biometrics and AI-assisted cybersecurity systems.

Compliance Monitoring:

AI tools automate compliance tasks such as Know Your Customer (KYC) and Anti-Money Laundering (AML) checks, ensuring regulatory compliance.

Challenges:

Adoption challenges include data quality, regulatory compliance, system integration, and customer acceptance.

In summary, the future of AI in banking promises superior services, although ethical considerations such as data privacy remain crucial. Balancing innovation with responsibility is essential for sustainable progress.

Source: https://www.tradefinanceglobal.com/posts/ai-in-banking-what-will-it-actually-change/[:]

10Fév2023

[:fr]BREAKING NEWS! Entretien exclusif avec ChatGPT![:en]Brouillon auto[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Depuis plusieurs semaines, ChatGPT est sur toutes les bouches, alors DEVLHON Consulting a voulu s’amuser un peu. Nous avons imaginé une interview ou ChatGPT nous répondait comme si l’IA était un expert des secteurs bancaires et financiers, et ses réponses vont vous surprendre…

 

(DC) : « Bonjour ChatGPT, pouvez-vous nous parler de vos sujets de prédilections ? »

(ChatGPT) : « Bonjour, en tant qu’expert en finance et en conseil, mes sujets de prédilection incluent la stratégie financière pour les entreprises, la gestion de la richesse pour les individus et les familles, les investissements en actions et en fonds communs de placement, la planification fiscale et les produits financiers tels que les assurances-vie et les produits de retraite. Je suis également intéressé par les tendances macroéconomiques et les réglementations financières, et comment elles peuvent influencer les décisions d’investissement. »

(DC) : « Super, pouvez-vous nous dire quelles seront, selon vous, les grandes tendances en 2023 ? »

(ChatGPT) : « Il est difficile de prédire avec certitude les tendances futures en matière de finances, mais je peux vous donner quelques perspectives sur ce à quoi nous pourrions nous attendre en 2023 :

  1. Développement de la technologie financière (fintech) : La technologie continue d’être un catalyseur important pour l’innovation financière, et nous pouvons nous attendre à une croissance accélérée des solutions numériques pour les services financiers, tels que les paiements en ligne, les investissements en ligne et les solutions de gestion de patrimoine numériques.
  2. Croissance des investissements responsables : De plus en plus d’investisseurs s’intéressent aux aspects sociaux, environnementaux et de gouvernance (ESG) des entreprises, et il y aura probablement une croissance continue des investissements dans les entreprises ayant une forte orientation ESG.
  3. Poursuite de la politique monétaire accommodante : Les banques centrales continueront probablement de maintenir des politiques monétaires accommodantes pour soutenir la reprise économique, ce qui aura un impact sur les taux d’intérêt et les valorisations des actifs financiers.
  4. Mise en œuvre de la réglementation financière : Après la crise financière de 2008, de nouvelles réglementations ont été mises en place pour renforcer la stabilité financière. Nous pouvons nous attendre à une poursuite de la mise en œuvre de ces réglementations, ce qui aura un impact sur les institutions financières et les produits financiers.

Cependant, il est important de noter que ces perspectives sont basées sur les informations disponibles à ce jour et que les conditions économiques et politiques peuvent évoluer rapidement. »

(DC) : « Concernant le 4e point, pouvez-vous nous en dire plus ? Quels grands changements sont à prévoir dans la réglementation financière ? »

(ChatGPT) : « Il est probable que la réglementation financière continue d’évoluer pour renforcer la stabilité financière et la transparence sur les marchés financiers. Certains des grands changements qui pourraient se produire dans la réglementation financière comprennent :

  1. Renforcement de la surveillance des risques systémiques : Les autorités réglementaires pourraient renforcer la surveillance des risques systémiques pour minimiser les impacts négatifs d’une crise financière sur l’ensemble de l’économie.
  2. Exigences de fonds propres plus élevées pour les institutions financières : Les autorités réglementaires pourraient imposer des exigences de fonds propres plus élevées pour les institutions financières pour renforcer la solidité financière des établissements.
  3. Amélioration de la transparence sur les marchés financiers : Les réglementateurs pourraient renforcer les exigences de transparence sur les marchés financiers, notamment en ce qui concerne les informations fournies aux investisseurs sur les produits financiers complexes. Cela permettra aux investisseurs de prendre des décisions informées et d’évaluer les risques associés aux investissements.
  4. Protection des consommateurs financiers : Les réglementateurs pourraient renforcer les protections pour les consommateurs financiers, notamment en ce qui concerne les produits financiers complexes et les pratiques de marketing agressives.
  5. Encadrement de la finance durable : Les réglementateurs pourraient établir des cadres réglementaires pour encadrer les investissements durables et encourager les entreprises à adopter des pratiques durables.

Il est important de noter que les réglementations financières varient d’un pays à l’autre et que les autorités réglementaires peuvent adopter des approches différentes pour atteindre les mêmes objectifs. Les réglementations financières sont en constante évolution, et les entreprises et les investisseurs devraient rester informés des derniers développements pour prendre des décisions financières informées. »

(DC) : « D’accord, concernant les consommateurs financiers, comment pensez-vous que le service client va évoluer dans le milieu bancaire ? Cela deviendra-t-il une priorité ? »

(ChatGPT) : « Oui, il est probable que la satisfaction des clients soit de plus en plus considérée comme une priorité pour les institutions financières. Plusieurs facteurs peuvent contribuer à cette évolution, notamment :

  1. La concurrence accrue dans le secteur financier : La technologie a permis à de nouveaux acteurs de pénétrer le marché financier, ce qui a accru la concurrence et poussé les institutions financières traditionnelles à améliorer la qualité de leur service client.
  2. L’importance croissante de la fidélisation des clients : Les entreprises réalisent que les coûts pour acquérir de nouveaux clients sont plus élevés que les coûts pour fidéliser les clients existants. Il est donc logique pour les institutions financières d’investir dans la qualité de leur service client pour fidéliser leurs clients.
  3. La technologie de l’information et les attentes des consommateurs : Les consommateurs s’attendent à ce que les entreprises, y compris les institutions financières, fournissent des services accessibles et faciles à utiliser en ligne. Les institutions financières doivent donc investir dans la technologie pour fournir un service client de qualité.

En conclusion, il est probable que la satisfaction des clients devienne une priorité pour les institutions financières, car les entreprises réalisent l’importance de la fidélisation des clients, de la concurrence et des attentes des consommateurs en matière de service client. »

(DC) : « Je vois, et quel rôle voyez-vous pour les intelligences artificielles dans votre genre dans le monde bancaire ? »

(ChatGPT) : « Les intelligences artificielles, comme moi, joueront un rôle de plus en plus important dans le monde bancaire dans les années à venir, en offrant de nouvelles opportunités pour améliorer la qualité et l’efficacité des services bancaires. Voici quelques exemples de domaines où les intelligences artificielles pourraient être utilisées :

  1. Analyse de données et prise de décision : Les intelligences artificielles peuvent aider les institutions financières à collecter et à analyser de vastes quantités de données, y compris les données financières, les données de marché et les données démographiques. Cela peut aider les institutions financières à prendre des décisions plus informées et à optimiser leurs activités.
  2. Service client : Les intelligences artificielles peuvent aider les institutions financières à améliorer la qualité de leur service client en offrant une assistance en ligne 24h/24 et 7j/7, en répondant rapidement aux demandes des clients et en fournissant des informations personnalisées.
  3. Conformité réglementaire et gestion des risques : Les intelligences artificielles peuvent aider les institutions financières à mieux gérer les risques et à respecter les réglementations en surveillant les transactions et en détectant les anomalies potentielles.
  4. Optimisation des processus : Les intelligences artificielles peuvent automatiser de nombreux processus bancaires, tels que la vérification des identités et la gestion des comptes, ce qui peut accélérer les processus et réduire les coûts pour les institutions financières.

En conclusion, les intelligences artificielles joueront un rôle clé dans l’avenir du secteur financier en offrant de nouvelles opportunités pour améliorer la qualité, l’efficacité et la conformité des services bancaires. »

(DC) : « Super ! Merci beaucoup ChatGPT. »

(ChatGPT) : « De rien, c’était un plaisir de vous aider pour votre article. »

 

Les réponses proposées par l’IA sont impressionnantes, on voit cependant rapidement certaines limites, tant sur la forme que sur le fond. Ces IA ont vocation à devenir des outils très puissants, qui révolutionneront certains secteurs. Mais ChatGPT n’est pas encore près de nous remplacer, alors si vous préférez l’ORIGINAL à la copie, n’hésitez pas à nous contacter, un consultant vous répondra vite !

 

+33 (0)1 46 94 61 33

contact@devlhon-consulting.com

DEVLHON Consulting[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

20Jan2023

[:fr]ChatGPT, en quoi les banques sont-elles concernées ? [:en]Brouillon auto[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Difficile d’échapper actuellement à la dernière technologie d’OpenAI, ChatGPT. A quoi les banques pourraient-elles effectivement l’utiliser ? Un article de Finovate ouvre quelques pistes.

ChatGPT s’appuie sur Generative Pre-trained Transformer 3 (GPT-3), le modèle de génération de langage d’OpenAI qui, accessible via l’API d’OpenAI, est beaucoup plus puissant pour être personnalisé et s’adapter à une gamme de tâches de traitement du langage naturel. Alors que ChatGPT ne s’exécute que sur 20 milliards de paramètres, GPT-3 prend 175 milliards de paramètres en compte.

Il faudra donc beaucoup de temps pour explorer les possibilités de tels outils mais, d’ores et déjà, on peut penser à plusieurs utilisations permettant de réduire les coûts et d’améliorer l’expérience client :

  • Intégrer GPT-3 dans les chatbots ou les assistants virtuels pour réduire le volume des demandes téléphoniques du service client. GPT-3 peut facilement gérer les demandes courantes des clients, telles que les demandes de solde de compte ou les mises à jour de l’état des demandes de prêt.
  • La puissance de GPT-3 peut être utilisée pour améliorer la détection des fraudes.
  • Elle peut également servir à analyser, classer et traiter la documentation reçue (factures, demandes de prêts et pièces annexées, …).
  • En analysant la situation, la tolérance au risque, les objectifs d’investissement et l’historique des relations pour chaque client, GPT-3 peut créer des conseils financiers plus personnalisés, tels que des recommandations d’investissement.
  • Enfin, d’un point de vue marketing, GPT-3 peut être utilisé pour déterminer la notoriété de la marque et le sentiment général envers une entreprise ou une marque. En analysant les commentaires des clients et les interactions sur les réseaux sociaux, les entreprises peuvent obtenir des informations sur les déploiements de nouveaux produits et mesurer la satisfaction des clients au fil du temps.

Et… c’est tout ? L’article de Finovate le reconnait : tous ces outils et fonctionnalités existent déjà. GPT-3 va seulement les rendre plus puissants et moins onéreux en s’appliquant à un plus grand nombre de cas.

Il est donc permis d’être déçu. Avec GPT-3, l’IA franchit un cap (non tant technique d’ailleurs qu’en termes de standardisation et d’usages). A terme, cela dessine la possibilité de banques dont 70% des process externes (conseil, service client, …) et internes (back-office, management, …) seraient automatisés. C’est d’ailleurs une perspective qui va toucher tous les secteurs – au Texas, McDonald’s est en train de tester son premier restaurant entièrement automatisé pour ce qui regarde le contact client. Ce dernier exemple souligne assez quelles problématiques et quelles difficultés de mise en œuvre et d’acceptabilité vont apparaitre. Mais, face à un cap technologique, le moins que l’on puisse faire est d’avoir un minimum d’imagination !

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

10Oct2022

[:fr]Le KYC, un facteur d’exclusion bancaire[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[vc_row][vc_column][vc_column_text]

C’est une réalité que pointe le Financial Transparency and Inclusion Report 2022 de LexisNexis Risk Solutions.

  • La collecte et la vérification des informations personnelles que les banques doivent effectuer au titre des réglementations dénommées « Know your Customers» représentent une véritable barrière à l’inclusion financière des populations non ou faiblement bancarisées, dont les données personnelles sont souvent manquantes ou sont difficiles à vérifier.
  • Selon le rapport, la solution peut passer par le développement d’outils s’appuyant sur l’IA.

“Rejecting potential customers due to inefficient or manual processes rather than regulatory reasons can be detrimental to genuine individuals trying to access financial services. With robust data and the right technology and processes in place, institutions can help improve global rates of financial inclusion without compromising on compliance.”

  • On peut néanmoins se demander si l’automatisation des process peut ne pas manquer de les rendre encore plus rigides et infranchissables pour tous ceux qui ne rempliront pas exactement les critères prévus.
  • Le problème est que la transparence réglementaire et l’inclusion financière obéissent à des logiques tout à fait différentes. Et comme il parait peu probable que l’on revienne en arrière en matière de conformité légale, il faut sans doute prévoir que l’inclusion financière suscitera prochainement des initiatives particulières en compensation, telles que la mise en place de quotas de crédit.

Source : The Fintech Times

[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

26Sep2022

[:fr]Intelligence Artificielle et Insuffisance Managériale[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[:fr][vc_row][vc_column][vc_column_text]L’intelligence artificielle est-elle à même de compenser certaines insuffisances et cécités managériales ou bien vont-elles de pair ?

La question mérite d’être posée quand on lit l’un des récents communiqués de Gartner retraçant les résultats d’une enquête menée auprès de dirigeants allemands, américains et anglais.

On y apprend qu’en moyenne, 54 % des projets d’IA passent du pilote à la production.

On y constate que « Les organisations ont encore du mal à connecter les algorithmes qu’elles construisent à une proposition de valeur commerciale, ce qui rend difficile pour les responsables informatiques et commerciaux de justifier l’investissement nécessaire pour opérationnaliser les modèles. »

Qu’en termes pudiques ces choses-là sont dites ! En somme, le bien fondé des développements d’IA parait douteux dans bien des cas.

Pire encore : 40% des entreprises sondées reconnaissent que les milliers d’algorithmes d’ores et déjà déployés créent une complexité préjudiciable, ce qui met encore plus à l’épreuve la capacité des responsables des données et de l’analyse à démontrer le retour sur investissement de chaque algorithme.

Forty percent of organizations surveyed indicated that they have thousands of AI models deployed. This creates governance complexity for the organization, further challenging data and analytics leaders’ ability to demonstrate return on investment from each model.

Eh bien, au total, 80 % des dirigeants pensent que l’automatisation peut être appliquée à n’importe quelle décision commerciale et s’apprêtent donc à la développer largement !

Cherchez l’erreur et vous aurez la réponse à la question ci-dessus !

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row][:en]

[vc_row][vc_column][vc_column_text]L’intelligence artificielle est-elle à même de compenser certaines insuffisances et cécités managériales ou bien vont-elles de pair ?

La question mérite d’être posée quand on lit l’un des récents communiqués de Gartner retraçant les résultats d’une enquête menée auprès de dirigeants allemands, américains et anglais.

On y apprend qu’en moyenne, 54 % des projets d’IA passent du pilote à la production.

On y constate que « Les organisations ont encore du mal à connecter les algorithmes qu’elles construisent à une proposition de valeur commerciale, ce qui rend difficile pour les responsables informatiques et commerciaux de justifier l’investissement nécessaire pour opérationnaliser les modèles. »

Qu’en termes pudiques ces choses-là sont dites ! En somme, le bien fondé des développements d’IA parait douteux dans bien des cas.

Pire encore : 40% des entreprises sondées reconnaissent que les milliers d’algorithmes d’ores et déjà déployés créent une complexité préjudiciable, ce qui met encore plus à l’épreuve la capacité des responsables des données et de l’analyse à démontrer le retour sur investissement de chaque algorithme.

Forty percent of organizations surveyed indicated that they have thousands of AI models deployed. This creates governance complexity for the organization, further challenging data and analytics leaders’ ability to demonstrate return on investment from each model.

Eh bien, au total, 80 % des dirigeants pensent que l’automatisation peut être appliquée à n’importe quelle décision commerciale et s’apprêtent donc à la développer largement !

Cherchez l’erreur et vous aurez la réponse à la question ci-dessus !

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

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