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Crypto-monnaies

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20Déc2023

[:fr]Le secteur bancaire, une chance pour la blockchain et les cryptomonnaies[:]

Posted By: Narcisse Tankam

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Changement de Cap dans le Monde des Cryptomonnaies : Entre Crises et Évolution de la Blockchain

Le domaine des cryptomonnaies a récemment connu un bouleversement majeur. À l’instar de l’intelligence artificielle actuelle, la sphère des cryptomonnaies a longtemps été perçue comme un vecteur puissant d’innovation et de création de valeur. Cependant, elle a subi de sérieux revers avec une série de défaillances et de faillites marquantes parmi ses acteurs phares ces derniers mois.

L’avenir des cryptomonnaies et leurs applications demeure extrêmement incertain, soumis notamment à l’évolution des réglementations en discussion ou en cours d’implémentation par les autorités de régulation. Néanmoins, la technologie fondamentale de ces actifs, la blockchain, ne semble pas en voie de disparition. Au contraire, elle est plutôt destinée à évoluer, tout comme les géants de la tech tels que les Gafam.

 

 

Les Cryptomonnaies en Mutation : Entre Défis et Évolution de la Blockchain

Récemment, le secteur des cryptomonnaies a traversé une période de turbulences significatives. Semblable à l’actuel essor de l’intelligence artificielle, le monde des cryptomonnaies était autrefois admiré comme un puissant moteur d’innovation et de génération de richesse.

Toutefois, cette industrie a été frappée par une vague de problèmes majeurs, notamment des défaillances et des faillites remarquables de ses principales entreprises ces derniers temps. L’avenir des cryptomonnaies et de leur utilisation reste incertain, largement influencé par les nouvelles réglementations en débat ou en cours de déploiement par les organismes régulateurs.

Cela dit, la blockchain, technologie essentielle de ces actifs numériques, ne semble pas destinée à disparaître. Au contraire, elle est en voie d’évolution, à l’instar des géants technologiques tels que les entreprises Gafam.


La Réaction des Banques Centrales

L’Euro numérique semble prometteur pour améliorer la vitesse et réduire les coûts des transactions financières, notamment celles transfrontalières. Il vise à offrir des options de paiement instantané disponibles à tout moment et à fournir des alternatives au paiement en espèces, accessibles à tous, y compris les personnes en situation de précarité.

Actuellement, il existe 11 monnaies numériques de banques centrales (CBDC) opérationnelles et 17 en phase de test, avec une soixantaine d’autres en développement ou recherche. En Europe, un premier rapport sur la mise en place d’un Euro numérique a été publié par la BCE en octobre 2020, et une étude formelle a commencé en octobre 2021 pour définir ses fonctionnalités et applications prioritaires.

Les résultats de cette étude, publiés le 18 octobre 2023, indiquent que l’Euro numérique pourrait être initialement utilisé pour les transactions entre particuliers, dans les magasins physiques, en ligne, et avec les administrations publiques de la zone Euro. Il serait accessible via les applications bancaires habituelles et une application dédiée liée à l’Eurosystème.

La BCE a souligné l’importance de garantir que le développement de l’Euro numérique ne perturbe pas la politique monétaire et respecte les meilleures pratiques en matière de contrôle, comme dans les domaines de la connaissance du client (KYC) ou de la lutte contre le blanchiment d’argent (LAB-FT).

L’impact sur le secteur bancaire est notable. L’adoption de la blockchain pour la tokenisation des titres pourrait améliorer la rapidité, la fiabilité et la sécurité des transactions, tout en simplifiant l’interconnexion des marchés mondiaux.

Ces technologies pourraient accroître l’efficacité des marchés, améliorer la rentabilité des intermédiaires financiers et ouvrir la voie à de nouveaux modèles d’affaires et opportunités d’investissement, stimulant ainsi la croissance macroéconomique.

Tant pour les CBDC que pour la tokenisation des actifs financiers, les répercussions pourraient être considérables pour les banques commerciales, affectant leurs rôles, organisations et infrastructures informatiques. Comme l’intelligence artificielle, la blockchain pourrait inciter les banques commerciales à sortir de leur zone de confort et générer de nombreuses opportunités de développement et de différenciation.[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

19Déc2022

[:fr]Binance, la prochaine grande crise crypto ?[:en]Brouillon auto[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Cela s’appelle rater son coup ! Après FTX, Binance, la plus importante plateforme mondiale d’échange de cryptos, subit des retraits massifs qui font craindre pour son avenir. Et cela, du fait d’un audit qui visait précisément à éviter une telle situation.

 

Après la faillite de FTX, Binance, voulant rassurer sur sa propre situation, a en effet mandaté Mazars pour établir la « preuve de ses réserves ». Il s’agissait ainsi de prouver que la plateforme dispose bien de réserves couvrant les actifs que les acheteurs de cryptos lui confient. Binance invitait les autres plateformes d’échange à faire de même, afin d’assainir la situation en plein bear market cryptos.

 

Seulement, le rapport de Mazars a tout de suite suscité de fortes critiques de la part d’observateurs (dont d’autres plateformes d’échange, ambiance !) publiées par le Wall Street Journal. Mazars indiquerait les réserves sans en déduire les actifs prêtés par Binance, souligne-t-on. Cela tiendrait au fait que Mazars n’a pris en compte que les bitcoins et non les autres cryptos, réplique Binance. A ceci s’ajoute le fait que le Department of Justice américain pourrait engager des poursuites contre Binance pour blanchiment.

 

Ces derniers jours, Binance a ainsi subi des retraits massifs. Rien d’anormal cependant, explique Changpeng Zhao, le fondateur et patron de Binance, pour qui cela suit simplement les afflux, également massifs (+24%), enregistrés par sa plateforme après l’effondrement de FTX.

 

 

Qui/Que croire ? Ce n’est peut-être pas le plus important. Car cette controverse était sans doute ce qui, dans le contexte, pouvait arriver de pire ! La faillite de FTX s’inscrit sous le registre de la criminalité financière (et peut-être plus). Et maintenant, Binance est incapable de faire toute la lumière sur ses comptes.

Pourtant, sur quelle promesse reposent les cryptos ? D’être des monnaies décentralisées, inscrites sur de grands livres numériques rendus infalsifiables par le chainage de blocs. Deux caractères censés éviter aux crypto-devises toute manipulation et leur donnant ainsi un caractère intouchable dont ne bénéficient pas les devises classiques des banques centrales. La confiance qui pouvait être placée dans les cryptos reposait sur une transparence numérique tout à fait inédite. On en est très loin !

Dès lors, sur quoi va désormais reposer l’univers cryptos, sinon d’être un grand casino sans frontière ? Comme monnaies alternatives possibles, les cryptos viennent de disparaitre !

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

2Déc2022

[:fr]Les Cryptos au secours de la Philanthropie ? [:en]Brouillon auto[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[vc_row][vc_column][vc_column_text]C’est la piste qu’explore un récent rapport Philanthropy and the Global Economy de Citibank.

  • Selon les estimations du rapport, 550 milliards $ sont versés chaque à des organisations caritatives dans le monde entier et ce pourrait être plus.

  • La crise actuelle devrait néanmoins restreindre les dons – lesquels ont tendance d’ailleurs à se réduire ces dernières années. Une triple pression va s’exercer sur le secteur : réduction du pouvoir d’achat des donateurs, augmentation des coûts pour les organismes de bienfaisance, en même temps qu’accroissement des besoins face aux difficultés.
  • Une manne de 2 400 milliards de dollars est cependant disponible, selon le rapport. Il suffit pour la mobiliser, de se tourner vers les actifs numériques – que très peu d’organismes de bienfaisance acceptent cependant.

Selon le rapport, les particuliers qui sont actifs sur le marché des cryptos présentent un profil particulièrement compatible avec ce que pourraient leur proposer un secteur philanthropique davantage tourné vers leur univers et recourant à la blockchain pour permettre une meilleure traçabilité de l’usage de dons qui prendraient la forme d’actifs numériques.

Ces particuliers, en effet, sont généralement :

  • Plus jeunes que les donateurs moyens. Ils représentent donc une nouvelle cible actuellement peu mobilisée.
  • Pourtant, quand il leur arrive de faire des dons, ceux-ci sont 82 fois supérieurs à la valeur des dons classiques (ce chiffre a été néanmoins constaté en 2021, quand le boom des cryptos pouvait particulièrement rendre généreux leurs possesseurs).
  • Par ailleurs, les propriétaires d’actifs numériques regardent en moyenne favorablement les organisations indépendantes et décentralisées, comme le sont de nombreux organismes de bienfaisance

Cependant, les barrières sont encore importantes à l’acceptation de cryptos par le secteur philanthropique. Méconnaissance de ces actifs complexes, par ailleurs secoués par des troubles importants depuis des mois, mauvaise réputation (la faillite de FTX ne va rien arranger !) et nécessité de renforcer fortement les règles de KYC.

Mais il y a sans doute une réticence plus fondamentale, que ne cache pas le rapport. Les particuliers investis sur les cryptos sont sans doute plus actifs que les donateurs traditionnels. Et si le recours à la blockchain accroit la transparence quant à l’emploi des dons, cela peut conduire les donateurs à s’immiscer bien davantage dans la gestion des organismes de bienfaisance.

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

16Nov2022

[:fr]Tilia veut devenir la plateforme de paiement du Métavers[:en]Brouillon auto[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Alors que Tilia devient une entreprise autonome, indépendante de Linden Lab, JP Morgan Payments vient d’y prendre une participation.

  • Tilia est la plateforme de paiement initialement conçue pour Second Life, l’un des premiers mondes virtuels, lancé en 2003 par Linden Lab.
  • Conçue pour les développeurs de jeux, de NFT, de mondes virtuels et d’applications mobiles, elle gère les transactions dans ces univers et assure la conversion des tokens en devises traditionnelles.
  • Tilia, qui possède des licences de transfert d’argent aux États-Unis, travaille avec plusieurs mondes virtuels en plus de Second Life, comme Upland et Avatus.

L’appui de JP Morgan Payments doit permettre à Tilia de développer ses capacités et ses services de paiement, d’assistance et la possibilité de multiplier les devises acceptées.

Après l’ouverture d’un lounge sur Decentraland, JP Morgan confirme ainsi sa volonté de compter parmi les premières banques à investir le métavers.

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

4Nov2022

[:fr]Nubank, la première banque a lancer sa cryptomonnaie[:en]Brouillon auto[:]

Posted By: Narcisse Tankam

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Malgré le contexte actuel peu favorable aux cryptos, la néobanque brésilienne Nubank compte lancer le Nucoin l’année prochaine, en adoptant une démarche originale.

  • Nubank est la néobanque qui a connu le succès le plus fulgurant. Fondée en 2013, entrée en bourse l’année dernière, elle compte 70 millions d’utilisateurs au Brésil, au Mexique et en Colombie.
  • Comme d’autres néobanques, Nubank permet déjà à ses utilisateurs brésiliens d’investir dans le bitcoin (1 million d’utilisateurs en juillet dernier, un mois après le lancement du service).
  • Le Nucoin sera développé sur la blockchain Polygon (Ethereum). 2 000 clients, parmi les membres les plus engagés de la NuCommunity, seront invités à un exercice de cocréation dans les mois prochains.
  • C’est la première fois qu’une banque lancera une véritable crypto, au cours flottant – en comparaison, le JPMCoin de JP Morgan est un stablecoin. Revolut est donnée pour avoir un projet comparable à celui de Nubank.

Les Nucoins seront distribués gratuitement aux clients de l’établissement à l’instar de points de fidélité et ils ouvriront droit à des cashbacks et autres avantages. Devenue rapidement une banque de masse, Nubank vise ainsi en premier lieu à démocratiser les cryptos et l’usage de la blockchain. C’est la première fois qu’une banque développe une telle approche.

Dans des pays comme le Brésil, marqués par une instabilité économique fréquente, les cryptos ont souvent une valeur refuge. L’initiative de Nubank doit également être comprise sous cette perspective, avec la possibilité de développer, selon la démarche adoptée, la crypto qui sera la plus communément détenue dans le pays.

Pour l’anecdote, il convient de souligner qu’à travers sa société d’investissement Berkshire Hathaway, Warren Buffett, est un important investisseur de Nubank et un sceptique affiché face aux cryptos. Mais il est vrai qu’à l’instar d’autres nouveaux acteurs bancaires, Nubank a vu récemment sa valorisation fortement baisser depuis celle de son introduction en bourse…

Source : CNBC.

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

12Oct2022

[:fr]Le $BIM : et voici les cryptos-refuge contre la dévaluation de l’€[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[vc_row][vc_column][vc_column_text]Un nom et une formule originale dans l’univers crypto et plus encore.

Une nouvelle entité est apparue dans l’univers crypto français, la Banque des Industries Manufacturières ou BIM. Voilà comment elle se présente :

« La BIM – Banque des industries Manufacturières, se veut être la première d’une nouvelle génération d’acteurs financiers. Notre mission est de permettre aux utilisateurs de notre jeton numérique utilitaire, le $BIM, d’avoir un réel impact sur la réindustrialisation et la transition écologique en :

  1. Permettant d’acheter avec le BIM des produits et services à impact à prix préférentiel et encourager la consommation de produits engagés
  2. Permettre à la $BIM d’investir en fonds propres dans les entreprises qui fabriquent ces produits.
  3. Redistribuer directement aux détenteurs de $BIM la valeur créée par les prises de participation dans des entreprises non cotées, dont les rendements sont nettement supérieurs à ce que proposent les produits d’investissement habituellement proposés aux particuliers.

En tant qu’organisation autonome décentralisée (DAO), la BIM vise à rendre aux utilisateurs la possession et la jouissance de leur argent, la liberté de leurs investissements, la possibilité d’effectuer simplement des achats, sans frais de gestion, sans centralisation et avec un niveau de sécurité au moins équivalent aux acteurs financiers traditionnels. »

Entre crypto et barter, la BIM ambitionne de développer :

  • Une nouvelle crypto-monnaie gagée sur des actifs réels, offrant un rendement propre et étant cessible sur le marché secondaire.
  • Mais ce $BIM veut également servir de monnaie réelle, avec un module de paiement pour l’achat de biens et services à tarifs préférentiels (BIM Pay, qui voudrait proposer à terme une carte de paiement), une plateforme d’achats et de sourcing interentreprises (BIM Direct) et une véritable market place (BIM Shop).
  • Le $BIM, un futur WIR crypto français ? Pourquoi pas ? Car BIM propose en fait une solution alternative qui pourrait se révéler tout à fait pertinente en cas de forte dépréciation de l’€. Sous cette perspective, c’est à notre connaissance une première.

Source : le document de présentation.

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

3Oct2022

[:fr]Le marché des NFT s’effondre ! [:]

Posted By: Narcisse Tankam

[vc_row][vc_column][vc_column_text]L’engouement n’aura été que très éphémère !

  • Depuis le début de l’été, la bulle NFT s’est complètement dégonflée.
  • L’euphorie aura duré moins d’un an.
  • Porté par l’argent gratuit, l’univers des cryptos pâtit de la remontée des taux et ne semble pas jouer un effet de valeurs refuge, malgré la dépréciation de nombreuses monnaies. Est-ce que la tendance s’inversera ?

Selon les données cumulées sur les plateformes d’achat et de vente de NFT OpenSea, NFTX, LarvaLabs, LooksRare, SuperRare ainsi que Rarible et compilées par Dune Analytics, les volumes ont chuté de 97% en moins d’un an. 466 millions de dollars ont été échangés en septembre contre 17 milliards en janvier 2022.

Source : Le journal du Coin, qui signale que l’arrivée d’Apple dans le secteur pourrait donner quelques espoirs à ceux qui misent encore sur les NFT.

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]

19Sep2022

[:fr]Projections sur le Métavers[:]

Posted By: Narcisse Tankam

[vc_row][vc_column][vc_column_text]8 trillions de dollars ! 8 000 milliards $, c’est la taille du marché futur du métavers selon Goldman Sachs. Encore ne s’agira-t-il que d’une petite partie, très dynamique, de l’économie digitale ; laquelle représente aujourd’hui de 20% à 25% de l’économie globale. Auparavant, Morgan Stanley avait avancé le même chiffrage.

Pour notre part, nous adorons ce genre d’annonce, impressionnante, sûre d’être largement reprise et à peu près totalement inutile ! Si au lieu de 8 on parle de 6 ou de 12 trillions, cela change quoi ? Qu’est-ce que cela nous dit et nous apprend au juste ? Qu’il y a là une terre vierge qu’il s’agit de coloniser avec les mêmes moyens que ceux que nous employons dans le monde réel ? On vient ainsi de proposer un automate virtuel (mais la page du site n’est déjà plus disponible) pour le métavers :

On peut juger bien plus suggestif le plan d’actions de deux ans, à ce stade très singulier, que le gouvernement municipal de Pékin, comme le retrace le Journal du Coin, vient de lancer pour le développement du métavers. Même si l’on a assez de mal à saisir précisément en quoi, dans ce cadre, les Systèmes d’information géographiques doivent contribuer à « la construction d’une ville de référence pour l’économie numérique au niveau mondial dans le sous-centre de la ville » !

Score Advisor[/vc_column_text][/vc_column][/vc_row]